Как сделать платежную систему с залогом?

Как сделать платежную систему с залогом?

Обратится к профильным специалистам. Т.е к банкирам.

может быть есть готовые библиотеки

При чем тут библиотеки? Это услуга банка или иной финансовой организации.

Это не залог называется, вообще-то.
Ну да ладно.

Это просто:

1) Снимаете деньги с счета заказчика, кладете себе на счет
2) По окончании всех дискуссий - отправляете со своего счета исполнителю.

Вы в этом случае как посредник - гарант сделки.

А без гаранты схема не работает. Вообще никак.
Ибо нужен какой-то человек кто принимает решение.

Вообще-то через любую платежную систему сразу снимаются деньги и эти деньги летят владельцу сервиса на счет. Можно еще 100500 способов придумать зачисления на сайт. Но деньги всегда падают не на сайт на расчетный счет ИП, ООО, АО, и т. п (владельца сайта).

А на сайте тупо указывается сумма, которую оплатили. Это даже не деньги, это так воздух. Если сайт корявый, вы можете взломать его и начислить себе и миллион этих виртуальных денег.

А вот когда исполнитель не выполнил задание, и вы заказали возврат, то возврат возвращается за минусом комиссии банка и прочего. И возвращается не автоматом, а хозяйн сайта смотрит ваш кипишь, если действительно нужен возврат, он со своего р/с или со своей платежной системы в ручную делает возврат на вашу карту или туда с чего вы платили.

Вы реально с этим не работали, и даже не знаете кухню. Зарегитесь хотя бы на кворк ру и закиньте 500 рублей, чтобы узнать как работает система

Можно сделать просто. Пользователь пополняет внутренний счет на сайте - это могут быть фантики, фрикадельки или просто виртуальные рубли в кошельке, для пущего реализму, если система для серьезных дядь. То есть, реальные деньги сперва идут переводом на счет к вам. Из этого кошелька пользователь оплачивает задачу. Деньги на виртуальном кошельке замораживаются, по итогу либо переводятся другому человеку, либо возвращаются пользователю. То есть, вы с вашего счета уже платите кому-то из двух.

Можно сделать опцию "переводить \ возвращать сразу на карту", а то и вовсе сделать пункт пополнения кошелька неявным (при переводе и заморозке автоматически переводим замораживаемую сумму в виртуальную валюту и храним на счету пользователя, ему показываем, сколько заморожено). На апворке, например, вообще один банковский счет и они уже разграничивают у себя в базе, где чье.

Возможны юридические тонкости и нюансы, но тут уже не ко мне.

Не знаю, как там насчёт других вендоров, но например в Тинькофф банке это работает так:

1) Делаешь запрос на `https://securepay.tinkoff.ru/v2/Init`
Деньги замораживаются, со стороны пользователя выглядит как списание
Потом два варианта
2.1) `https://securepay.tinkoff.ru/v2/Confirm`
Подтверждение платежа, деньги зачисляются на счёт фирмы, прозрачно для клиента.
2.2. `https://securepay.tinkoff.ru/v2/Cancel`
Происходит отмена платежа, клиенту приходит возврат